每天都会听到很多人在讲海外资产配置，移民顾问、留学顾问在讲，房产经纪、保险经纪在讲，证券公司、财富公司、私人银行的从业人员也会讲。那么到底什么是海外资产配置？海外资产配置是不是就是要去办个绿卡、买个海外房产、买个境外保险，做做港股、美股？随着越来越多的中国人拥有大量的财富，海外资产配置正变得越来越受欢迎。

从全球成熟的市场来看，瑞士、英国、澳大利亚等国个人拥有的金融资产超过三分之一都配置在其他国家，更不必提富人们的海外资产配置比例了，一定是只高不低的。因为他们都清楚的知道；规避风险的前提，是配置多种货币以去对抗未知风险冲击。而我们。还在人民币的舒适圈中，毫无察觉。

高净值人群选择海外资产配置的一个主要原因是能够在避税和风险分散方面受益。对于大型企业而言，不同国家有不同的税收法律及政策，例如企业所得税、地税和投资收入税。海外资产配置可以使这些公司利用不同国家的法律、税收优惠等因素来降低税收，从而更有效获取可观的利润。此外，海外资产配置还可以帮助高净值人士分散风险，把资金进行国际化投资，尽量避免在单一投资产品上投入过多资金，同时搭配海外第二本护照等方式，增加安全性和财富保护。

当全球逐渐步入低息环境时，我们很多人都在安心享受着国内银行理财产品3.5%的收益率，但是依据目前世界各国的利率悄然下调，我们所投资的3.5%理财产品，还能抵抗多少年的通胀呢？而在这里我们可以和香港年金险去做个对比，香港年金险的利率大多都能达到6-7%之间。其中拉开的收益差距，幅度是非常大的。香港的保险公司可以把资金用于全球范围的投资，且主流的储蓄险和重疾险产品都为分红型保险，所以香港的保单会有更高的预期现金价值。体现在储蓄型保险上就是，香港的储蓄险分红的想象空间比较大。如果经济大环境比较好，甚至可以获得超预期的分红。需要强调的是，储蓄型保险看的是15-20年以上的长周期，所以短期有波动并不能代表长期回报不行。

如果想要实现资产的多元化配置，或者为将来留学、出国做准备，香港保险也是一个不错的选择。2017年开始，港澳保单颠覆式创新推出更改受保人功能，开启了保单无限传承的时代，保单持有人可以把受保人更换为另一位有可保利益的新受保人，保单传承功能愈发强大。2021年开始，港澳兴起了多币种保单，一张保单涵盖7-9种世界主流货币，玩转全球，说走就走。2022年开始，港澳保险新增保单分拆功能，保单可以一拆多，同时配置不同的货币、分配给不同的人生阶段，也可以结合更改受保人功能，把财富分配给多位家人，资产配置和财富分配都更灵活。

财富累积增值的方法有很多，但真正可以把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到未来，保险几乎是全世界公认的最佳方式。保险不仅以类似“强制储蓄”的方式将财富合理的转移至未来，而且还是较好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险，来规避因财富传承所产生的遗产税。也许他的家人未来会十分在意他的财产分配问题，保险金的受益人是由投保人来决定的，并且投保人有权变更受益人，个别客户的家庭关系很复杂，用保险金进行家庭财产的分割，也是一种方法。

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