不少正在筹备养老规划的朋友，挑选养老年金险时，最看重产品安全系数与领取灵活度。近期咨询瑞众喜临门 (典藏版) 养老年金的人不在少数，今天把这款产品各项细节完整拆解，方便大家对照自身情况，判断这款产品是否适配自己。

瑞众喜临门典藏版养老年金测评

一、投保规则

这款产品的投保年龄范围是出生满5日到80周岁，不管是年轻人提前规划养老，还是年纪偏大的长辈补充养老保障，都符合投保门槛。保障期限为终身，只要符合领取条件就能一直领钱，不用担心养老保障断档。

缴费期间可选趸交（一次性交清）、3年交、5年交、10年交，收入不稳定的人群可以选趸交，上班族可以选长期缴费，降低每年的缴费压力。

二、保障责任

1、养老年金

起领年龄区分男女设置档位：男性可选60周岁、65周岁、70周岁三档；女性可选55周岁、60周岁、65周岁、70周岁四档，可结合自身退休计划、养老开支需求自主选定领取起始年龄。

默认领取方式是月领，每个月被保人生存的话，就能领基本保额的8.5%，如果想要按年领，也可以向保险公司申请变更，年领的话每年生存就能领100%基本保额，两种领取方式折算下来总金额一致，大家可以根据自己的用钱习惯选择。

2、身故保险金

如果被保人在保障期内身故，保险公司会按“已交保费减去累计已领养老年金”和“身故时现金价值”这两个金额里的较大者赔付，赔完合同就终止，不用担心保费白交。

3、全残保险金

保障规则和身故保险金一致，如果被保人在保障期内全残，也是按上述两项的较大者赔付，合同终止，除了养老之外还兼顾了身故和全残保障，责任覆盖更全面。

除此之外，保单还附带两项实用权益：保单质押贷款、保费自动垫交。

日常遇到短期资金缺口时，可申请保单贷款，最高可借出当下现金价值的 80%，保单原有保障不会受影响；若缴费到期手头资金紧张，保单现金价值可自动抵扣当期保费，防止因保费断缴导致保单失效，资金使用灵活性很强。

瑞众喜临门典藏版养老年金适合哪些人投保

1、25到45岁的职场上班族

这个阶段收入稳定但养老压力大，选择长期缴费比如10年交，每年投入一笔钱，退休之后就能每月/每年领钱，补充社保养老金的不足，提升退休后的生活质量，而且长期持有收益稳定，不用承担投资风险，很适合没有理财经验的上班族。

2、50到70岁的中老年人

这款产品最高80周岁都能投，很多同类养老年金险超过60岁就不能买了，这款对年纪偏大的人群很友好，如果退休后有积蓄，想要补充养老收入，或者想要给留一笔确定的钱给家人，都可以考虑投保，投保之后最快55岁（女性）就能开始领钱，能快速享受到领取收益。

3、有资产规划需求的人

这款产品的现金价值和领取金额都是写进合同的，收益确定不会受市场波动影响，既可以用来规划自己的养老，也可以作为财富传承的工具，给子女留一笔确定的资金，兼顾保障和资产保值的需求。

大家投保前要结合自己的预算和养老需求选择，不要盲目跟风投保，比如如果预算有限，优先把基础的医保、重疾险、医疗险配置齐全之后，再考虑用闲置资金买养老年金险，避免因为交保费增加日常的经济压力。

瑞众喜临门(典藏版)养老年金整体领取灵活，保障责任全面，对高龄投保人友好，适合想要稳定养老保障的人群。如果对自身需求把握不准，也可以找专业的保险规划师结合家庭收支情况做方案，选到更适配自己的产品。

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