很多朋友想找兼顾长期护理保障和身故保障的产品，最近咨询和谐财富一生终身护理保险（D款）的人特别多，今天就给大家把这款产品的投保规则、保障内容、保费情况都讲清楚，方便大家判断是否符合自己的需求。

一、和谐财富一生D款护理险测评

和谐财富一生终身护理保险（D款）的投保门槛比较宽松，投保年龄覆盖0到70周岁，不管是给孩子买、给自己配置还是给长辈投保都符合要求，保障期限为终身，缴费选择很灵活，支持趸交、3/5/10/15/20年交，有效保额按年3.0%复利递增，持有时间越长，对应的有效保额越高。

这里给大家解释下，有效保额复利递增的意思，就是每年的保额会在上一年的基础上按3%上涨，不用重新加费，越往后保障额度越高，对于需要长期护理保障的人群来说，这个设置能一定程度上应对未来护理成本上涨的问题。

这款产品的保障责任主要分为三类，第一类是一般护理保险金，如果被保人因意外，或者保险等待期后因非意外原因，经指定医院专科医生诊断或指定鉴定机构鉴定符合合同约定的长期护理状态，观察期结束后仍处于该状态的，合同终止，保险公司按约定赔付。

赔付规则分两种情况：如果被保人在18周岁首个保单周年日前进入长期护理状态，按累计已交保费、现金价值两者的较大者赔付；如果是18周岁首个保单周年日之后进入，按累计已交保费乘以对应比例、现金价值、有效保额三者的较大者赔付，给付比例18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%。

第二类是意外伤残护理保险金，如果被保人因意外伤害，且在意外发生后180日内因此导致《人身保险伤残评定标准及代码》中的1-3级伤残，符合长期护理状态且观察期结束后仍处于该状态的，在赔付一般护理保险金的同时，还会额外赔付基本保额的10%，合同终止。

第三类是疾病身故保险金，被保人等待期后因疾病身故的，合同终止，18周岁首个保单周年日前身故的，按累计已交保费、现金价值两者的较大者赔付；18周岁首个保单周年日后身故的，按累计已交保费乘以对应比例、现金价值、有效保额三者的较大者赔付，给付比例和一般护理保险金的比例一致。

二、和谐财富一生D款多少钱一年

我们以15年交、年交保费10万元为例，给大家做保费和对应基本保额的测算，具体如下：

需要注意的是，以上只是案例演示，实际的保额和保费会根据缴费期限、投保年龄、年交金额的不同有所变化，具体的数值以合同条款和实际承保情况为准。

和谐财富一生 D 款护理险投保门槛宽松，0-70 周岁均可投保，缴费方式灵活多样，依托3% 年度复利保额递增，可有效抵御长期护理通胀压力。产品集一般长期护理、意外伤残额外护理、疾病身故保障于一体，保障维度全面，赔付规则清晰，兼顾人身兜底与长期资产增值，适配全年龄段想要规划终身护理与财富传承的人群。

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