父母年纪过了五十岁，身体多少开始有些小毛病，做儿女的心里总会惦记着万一哪天突然生病住院，手头的积蓄够不够用。说实话，给这个年龄段的爸妈挑保险，跟给自己买完全是两码事，思路得彻底换一换。

50岁以上父母怎么买保险

1、先避开这两个坑

很多人第一反应是给父母买重疾险，觉得得了大病能直接赔一笔钱。但现实情况往往很扎心。五十多岁买重疾险，保费贵得离谱，交的总钱数跟最后能赔到的保额差不多，甚至可能交的比赔的还多，完全失去了保险以小博大的意义。

寿险就更不用考虑了，那是给家里挣钱的人准备的，父母到了这个岁数，身上已经没有养家还贷的担子，买寿险纯属花冤枉钱。

偏偏这两个坑，很多人都踩过。还没踩过的，一定要记得避开。

2、真正管用的就两样：医疗险和意外险

给爸妈配保险，核心目的就一个：万一哪天需要住院花钱了，别让家里因为看病把底子掏空。顺着这个思路捋下来，真正能派上用场的其实就是医疗险加意外险这两样。

（1）医疗险怎么挑

医疗险是解决大额住院费用的关键。市面上常见的百万医疗险，不管社保内还是社保外的费用，超过免赔额的部分基本都能报销，一年保费一千多块，就能撬动几百万的保额。但麻烦的地方在于，百万医疗险的健康告知往往很严格，父母要是有点高血压、结节或者以前住过院，很可能过不了审核，直接被拒之门外。

这种情况下，免健康告知的医疗险就派上用场了。这类产品不问身体情况，只要符合年龄就能投，对有三高、结节甚至更复杂病史的老人特别友好。

但这里面有个细节得特别留心，免健告不等于什么都赔。绝大多数产品都会明确列出几类严重的既往症不保，比如投保前已经确诊的恶性肿瘤、肝硬化、心梗脑梗这类大病，后续因为这些病住院是不赔的。而像普通的甲状腺结节、没有严重并发症的高血压糖尿病，这些算“一般既往症”，投保后因此住院是可以正常报销的。

所以给父母挑免健告医疗险的时候，别光看宣传页上“带病可投”四个字就下单，一定得翻到条款里看清楚，哪些既往症被排除在外了。要是父母的病刚好就在那几类免责范围里，那买了也用不上。

（2）意外险挑起来相对省心

意外险这边相对简单得多。父母年纪大了，腿脚不如从前利索，摔一跤骨折或者扭伤去门诊拍片子、打石膏，这些费用意外险都能报。挑的时候重点看意外医疗的报销条件，免赔额低不低、报销比例高不高，最好选不限社保用药的，一年一两百块就能搞定。

还有个事容易被忽略，就是不管买了什么医疗险，看病住院的时候一定要先用医保结算。如果没用医保直接走商业保险报销，报销比例会打折扣，本来能报九成的可能只给报六成，自己得多掏不少钱。

说到底，给五十岁以上的父母配保险，别贪多求全。把预算集中在医疗和意外这两块，让大额看病开销有个兜底，小磕小碰也有地方报销，这才是最实在的做法。

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