肠癌作为一种高发、但早期发现治愈率极高的癌症，正成为许多人健康关注的焦点。如今市面上衍生出了不少肠癌专项保险，正是为此风险量身定制的保障工具。但产品这么多，应该怎么买呢。下面本文将一步步教您如何挑选最适合自己的那一款。

肠癌专项保险怎么买

一看投保条件，3大核心门槛决定能否投保

1、术后分期与时间要求

0-I期患者：术后即可投保（如众安肠安康），无需等待期。

II期患者：需术后满6个月（如泰康肠康卫士II期要求）。

III期患者：仅泰康肠康卫士和水滴爱无忧可投，需术后满6个月且无复发迹象。

注意：术前接受过新辅助治疗（如化疗缩小肿瘤）的患者，暂时无法投保众安肠安康。

2、健康状态证明

需提供根治性手术记录（切缘阴性）、病理报告（明确分期）、术后复查影像（如CT/MRI显示无转移）。例如泰康肠康卫士要求提交术后6个月内的肿瘤标志物检测报告。

3、年龄限制

主流产品覆盖18-70周岁，泰康肠康卫士可放宽至75周岁，续保最高至80岁，适合高龄患者

二选产品类型，3类方案匹配不同需求

1、确诊即赔型：解决复发现金流压力

以众安肠安康为代表，复发确诊后直接赔付保额，无需发票，适合担心治疗费垫付的患者：

基础责任：计划一（10万复发保险金+20万特药报销）、计划二（20万复发保险金+20万特药报销）。

可选责任：住院津贴300元/天（年累计90天）、并发症保险金5万（如肝转移）。

案例：40岁I期患者投保计划一，年缴4660元，若3年后复发，可获10万现金+后续20万特药报销，覆盖靶向药安维汀（每月约1.5万）费用。

2、医疗报销型：覆盖社保内外费用

泰康肠康卫士主打高额医疗报销，适合追求全面住院保障的患者：

社保内医疗：最高50万保额，0免赔，III期首年报销90%。

特药直付：12种特效药（如西妥昔单抗）100%报销，支持药店直付免垫付。

可选社保外：80%报销自费项目，年缴增加约3000元（以II期患者为例）。

价格参考：46-55岁II期患者年缴8053元，III期患者12971元，高于给付型但覆盖更广。

3、综合保障型：复发+医疗双重覆盖

水滴爱无忧兼顾报销与给付，支持海外特药，适合关注前沿治疗的患者：

医疗报销：社保内外80%报销，III期免赔额3万，保额30万。

海外特药：覆盖3种乐城全球特药（如CAR-T疗法），解决国内用药限制。

分期缴费：术后1-3年分期支付保费，缓解短期经济压力

三避坑，3个必看细节

1、特药覆盖范围

众安肠安康含10种特药（达攸同、安维汀等），泰康肠康卫士扩展至12种，需确认常用药是否在列。例如安维汀（贝伐珠单抗）是结直肠癌一线用药，所有主流产品均覆盖。

2、续保稳定性

众安肠安康、泰康肠康卫士均承诺“不会因被保人健康状况变化拒保”，但产品停售后可能无法续保，建议优先选择规模较大的保险公司。

3、免责条款

注意“原位复发”是否赔付（部分产品仅保转移）、等待期内复发是否免责。例如众安肠安康明确“首次复发包含局部复发和远处转移”，无歧义。

目前众安肠安康和泰康肠康卫士是市场主流选择，前者适合追求快速赔付，后者适合高龄或III期患者。投保前可拨打保险公司客服确认分期要求，避免因材料不全被拒保。

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